четверг

Покраска помогает быстрой продаже дома

Если вам приходилось покупать недвижимость, тогда вы хорошо знаете, что самое важное - это первое впечатление. Фактор первого впечатления является не менее важным и в том случае, когда вы продаете вашу недвижимость (дом или квартиру).

Когда срок эксплуатации вашей недвижимости составляет не один десяток лет, при продаже возникает насущная потребность улучшить эстетический вид дома или квартиры, чтобы повысить стоимость жилья. Если у вас нет срочного дела, из-за которого вы спешно продаете жилье, тогда имеет смысл хорошо подготовиться перед выставлением жилья для рыночной продажи.

Состоятельные владельцы недвижимости могут позволить себе заранее обратиться к специалистам и подготовить архитектурный проект по улучшению внешнего вида дома или квартиры. Довольно часто собственники жилья проводят утепления фасада дома и покрывают его новым отделочным слоем, вставляют новые окна, застекляют лоджии, расширяют кухни, оборудуют входной тамбур и перила, улучшают въездной путь, и так далее.

Возможно, вы хотите обойтись без помощи специалистов и намерены подготовить ваше жилье для продажи своими силами. В таком случае существует простой и эффективный способ улучшения эстетического вида дома (квартиры), который может повысить стоимость вашего жилья. Этот способ заключается в первом впечатлении через краски.

Да, не удивляйтесь. Обычная свежая масляная или акриловая краска сделает так, что ваш дом будет выглядеть ярким и чистым, а также приветливым для покупателя. 

В 1999 году американские авторы Эрик Тайсон (Eric Tyson) и Рэй Браун (Ray Brown) написали книгу о продаже дома для новичков-чайников (House Selling for Dummies. Hungry Minds Inc.,1999), в которой отметили, что внешний вид вашего дома перед выходом на рынок недвижимости может дать наибольший эффект для роста цены дома. По мнению авторов, этот стоимостной скачок может быть вызван использованием правильного цвета покраски жилья, соответствующего общепринятой норме декорирования в районе вашего проживания.

В настоящее время продавцы и покупатели недвижимости получают много информации из Интернета. Большой выбор информации приводит к тому, что пользователи сети обзаводятся списками URL адресов и заблаговременно составляют общие представления о том, как должны выглядеть их дома или квартиры еще до того, как они свяжутся с агентом по продаже недвижимости.

Старая дверь. Общественное достояние.
Источник photos-public-domain.com

В 1989 году американская компания Ром энд Хаас, имеющая отношение к производству красок, основала Институт Качества Краски (Paint Quality Institute) в городе Филадельфия (штат Пенсильвания, США). Цель этой организации состоит в обучении потребителей правильно использовать краски и покрытия для фасадов и интерьеров зданий. Институт Качества Краски (ИКК) имеет собственную образовательную программу и генерирует самую разнообразную информацию о покрасочных материалах. В качестве небольшого примера, несколько практичных советов для покраски жилья перед продажей.

Если вы не собираетесь проводить капитальную реновацию вашего жилья, американские специалисты советуют перед его продажей покрасить хотя бы дверь, дверную раму, фойе или первую комнату, которые в первую очередь увидят потенциальные покупатели. 

Используйте свежие и нейтральные цвета. Если вы делаете наружную покраску, убедитесь, что выбранный вами цвет краски гармонирует с соседними домами или квартирами. Выбирайте белые, кремовые или нейтральные цвета. По мнению специалистов ИКК, такие цвета нравятся наибольшему числу людей. 

Не зависимо от того, делаете ли вы покраску самостоятельно или кого-то нанимаете на работу, убедитесь в проведении всех подготовительных работ. До начала покраски вам следует смыть с поверхности всю грязь, исправить неровности и шероховатости, и наложить грунтовку. 

Покрасьте перила, оконные рамы и другие места отделки, чтобы освежить внешний вид интерьера. 

Когда вы начнете проводить маркетинговые действия для продажи, не забудьте указать в объявлениях, листовках и интернет-описаниях вашего дома о недавно проведенной покраске. Например, американские домовладельцы и покупатели высоко ценят дома, которые были недавно покрашены. Укажите точную дату проведения покрасочной работы и качество использованных красок. 

Если вы хотите покрасить ваше жилье в разные цвета, эксперты советуют обратить внимание на архитектуру дома или квартиры. В первую очередь, посмотрите из каких материалов построен дом. Дерево, кирпич или бетон можно легко покрасить, но есть материалы, которые плохо поддаются покраске, например виниловое покрытие. Примите во внимание, что темные тона краски поглощают тепло и в жаркую погоду покрытие дома может деформироваться. Во вторых, фиксируйте цвет крыши здания, чтобы он не выделялся по сравнению с окружающими соседними зданиями.

Самый важный совет состоит в том, чтобы вы успели сделать все ваши покрасочные работы до того момента, как потенциальные покупатели придут для осмотра вашего жилья. 

Как говорят американские специалисты по продаже недвижимости, если вы не успеете закончить все ремонтные и покрасочные работы до выставления жилья на рынок, вы просто поможете другим домам в вашем районе быть проданными в первую очередь.

Ссылки

Институт Качества Краски (на русском языке)
www.laki-i-kraski.ru/

The Rohm and Haas Paint Quality Institute
www.paintquality.com/

понедельник

В память об американском банкире Олдене Клаузене

В конце января 2013 года многие респектабельные американские газеты и ТВ, а также информационные порталы с прискорбием сообщили о кончине известного американского банкира Олдена У. Клаузена (Alden W. Clausen), который умер в возрасте 89 лет в городе Бурлингейм, штат Калифорния (США). В течение многих лет Клаузен по прозвищу Том был председателем Банка Америки, а также возглавлял Всемирный банк.

Олден Уиншип Клаузен родился 17 февраля 1923 года в городке Гамильтон, штат Иллинойс. В школьные годы он получил прозвище Том из-за характерной роли, которую ему пришлось сыграть в школьной пьесе. Его отец, Мортон Клаузен, был владельцем и редактором местной еженедельной газеты The Hamilton Press.

В начале 1940-х годов Олден Клаузен обучался в частном гуманитарном Карфагенском колледже (город Кеноша, штат Висконсин), имеющем отношение к евангелической лютеранской церкви в США. После окончания учебы он поступил на службу в армейскую авиацию. В период с 1943 по 1946 годы Клаузен служил в военно-воздушном корпусе армии США (US Army Air Corps, USAAC) в качестве летающего метеорологического офицера.

В 1946 году Клаузен ушел с военной службы и поступил на учебу в юридический факультет Миннесотского университета (University of Minnesota), расположенный в городе Миннеаполисе, штат Миннесота. Спустя три года он закончил юридическую школу и получил диплом бакалавра права (LLB). Во время учебы Клаузен начал ухаживать за Мэри Маргарет Кроссвеллер (Mary Margaret Crassweller). Когда она переехала из Минессоты в Лос Анджелес (Калифорния), Клаузен последовал за ней и успешно сдал экзамены для работы в адвокатской палате штата Калифорнии. Но затем он изменил свое решение и поступил на работу клерком в офис Бэнк Америка в Лос Анджелесе на неполный рабочий день, где добился места в банковской программе профессиональной подготовки с окладом в $225 в месяц.

Спустя некоторое время Клаузен и Кроссвеллер заключили брак, в котором прожили вместе до момента смерти последней в 2001 году.

В 1961 году Клаузен стал вице-президентом Бэнк Америка. В последующие годы Клаузен прошел еще несколько должностных ступеней в системе управления банком. В 1970 году он занял пост президента и главного исполнительного директора Бэнк Америка.

В начале 1980 года 39-й президент США Джимми Картер (President Jimmy Carter) выбрал Клаузена на должность главы Всемирного банка. Это произошло незадолго до того, как Картер проиграл очередные президентские выборы республиканцу Рональду Рейгану. Новая американская президентская администрация тоже благосклонно отнеслась к Клаузену и поддержала его кандидатуру пост главы банка.

В 1981 году Клаузен стал президентов Всемирного банка (Вашингтон, округ Колумбия, США) и в течение пяти лет работал в этой должности. По оценке экспертов, время его пребывания в этой организации было омрачено глубокой рецессией в США и критикой, что организация должна была сделать больше для облегчения долговых проблем в странах с развивающейся экономикой.

Во время работы в Всемирном банке Клаузен написал и издал книгу об основным направлениях политики банка в условиях развития кризиса восьмидесятых годов (The Development Challenge of the Eighties. A.W. Clausen at the World Bank, 1986).

В 1986 году Клаузен вернулся работать в Бэнк Америка и во второй раз занял должность главного исполнительного директора компании. По мнению американских экспертов, в этот период банк находился в гораздо более худшем состоянии, чем когда Клаузен оставил его пятью годами раньше. Банковский баланс был отягощен значительными потерями по ссудам внутри США, а также в некоторых странах Латинской Америки. Система банка переживала не самые лучшие времена по многим причинам, начиная от устаревшей банковской технологии и заканчивая низким моральным духом среди сотрудников компании.

Как отмечают американские эксперты, руководство Бэнк Америка не слишком часто занимается поиском новых талантов. Клаузен предпринял определенные усилия и пригласил на работу в компанию несколько опытных руководителей из конкурентного банка Велс Фэрго (Wells Fargo), имевшего на тот момент более твердые позиции. Такие меры помогли изменить к лучшему положение в Бэнк Америка. Благодаря предпринятым Клаузеном мерам, компании удалось отменить попытку присоединения банка к банковскому холдингу First Interstate Bancorp, который в середине 50-х выделился из Бэнк Америка в самостоятельную компанию. Также были значительно сокращены рабочие места и продан не профильный бизнес. В итоге руководству банка удалось увеличить объем наличных денег и провести капитальный ремонт компании.

Когда в 1990 году Клаузен покинул Бэнк Америка во второй раз, этот финансовый конгломерат обладал годовой прибылью в $1 млрд и являлся крупнейшим банком в США. По оценке американских экспертов, за время пребывания главой банка Клаузен показал себя серьезным и трезвым менеджером, который был сосредоточен только на банке и полностью отдавался своей работе.

В 2002 году Клаузен женился на Хелен Хиггинс (Helen Higgins), которая многие годы работала его личным секретарем в Бэнк Америка и во Всемирном банке. Кроме овдовевшей супруги,  у Клаузена остались два сына и пять внуков.

Ссылки

Alden Winship ("Tom") Clausen
http://go.worldbank.org/DG1E29A900

четверг

Стоимость вашего американского дома

Когда ваше желание купить квартиру или дом в США совпадает с вашими финансовыми возможностями, вы первым делом обращаете внимание на американский рынок недвижимости. В США вы можете купить недвижимость напрямую у застройщика или у собственника, а также через местных агентов и брокеров по недвижимости (риелторские компании). В зависимости от того, что вы покупаете или продаете, агент по недвижимости (real estate agent) будет помогать вам приобрести имущество по более низкой цене, либо продать имущество по более высокой цене.

В США деятельность агентов по недвижимости лицензируется на уровне штатов (государств). Как правило, агенты по недвижимости объединяются в торговые ассоциации для лоббирования своих профессиональных интересов. Одной из таких крупнейших ассоциаций риелторов не только в США, но и на всем северо-американском континенте является Национальная Ассоциация Риелторов или НАР (National Association of Realtors, NAR) со штаб-квартирой в Чикаго (Иллинойс). Члены этой организации называют себя на профессиональном жаргоне одним словом Риелторы (REALTORS®).

Когда вы обращаетесь к американскому риелтору по поводу оценки стоимости объекта недвижимости, вам сразу же будет представлен поистине бесценный документ под названием Сравнительный Рыночный Анализ (Comparative Market Analysis, CMA). Этот документ является базовым инструментом заработка для всей американской индустрии недвижимости, потому что анализирует стоимость дома или квартиры по сравнению с другими объектами недвижимости. Этот инструмент выступает в роли обоюдоострого меча, способного резать в обоих направлениях, и реально показывает в черно-белом цвете все конкурентные плюсы и минусы конкретного имущества.

Если вы продаете недвижимость, тогда вы и ваш агент будете использовать документ CMA для определения того, в каком ценовом диапазоне стоит ваш дом в сравнении с другими объектами, находящимися на рынке в стадии продажи, и теми, которые недавно были проданы, чтобы определить максимально возможную цену продажи. В свою очередь, ваш покупатель будет использовать CMA, чтобы найти способы, как уменьшить свое предложение цены.

Знак "Дом на продажу" (Home for Sale). Общественное достояние. 
Photo courtesy photos-public-domain.com

Документ CMA рассказывает о конкретных фактах, которые могут быть не только квалифицированы, но и оценены в количественном выражении. Форма этого документа разрабатывается таким образом, чтобы быстро дать определенное количество информации в виде конспекта. В перечень этой информации могут входить такие сведения, как возраст дома, приблизительная площадь участка, размер основных комнат, количество спален и ванн, дополнительные удобства, такие как камины и бассейны, налоги на имущество, список риелторов и их контактную информацию, и многое другое.

Кроме этого, документ CMA может включать сравнительную оценку домов, которые в настоящее время выставлены на продажу, и тех, которые недавно были проданы. Составители этого документа могут сделать обзор и вернуться назад во времени на год или на месяц или на неделю. Документ может охватывать местность от узкого участка, как одна или две соседние улицы вокруг вашего дома, до максимально широкого в масштабе страны.

Существуют некоторые факторы, которые не входят и не учитываются в документе CMA. Обычно, это те факторы, которые влияют на человеческое восприятие, и в этом состоит основное различие между тем, почему среди домов с одинаковыми функциями один дом получает более высокую цену, чем дом - близнец. Как говорят американцы, человеческое восприятие способно изменять реальность, и это обстоятельство является одним из важнейших фактором в понимании процесса покупка и продажи недвижимости, и в осознании значения CMA.

По мнению американских экспертов, значительная часть стоимости жилья, в конечном счете, определяется тем эмоциональным воздействием, которое недвижимость  оказывает на покупателя. Чаще всего эти эмоции основаны на субъективных элементах, таких как привлекательность подъездных возможностей, внешнем дизайне участка, внутренней декорации интерьера, цветовыми гаммами, видом из окон, освещением, темными зонами, расположением комнат, а также сотнями других факторов.

В заключительной части документа CMA агент по недвижимости составляет краткий официальный отчет (statement) в конце информации о каждом доме. Как правило, официальный отчет одновременно отражает в себе и факты и субъективные мнения, поэтому может включать ограничения для продажи или бонусы очки для продажи. Практика составления документов CMA показывает, что это может быть все, что угодно. Например, от фразы "агент продавца должен присутствовать при всех осмотрах недвижимости" до надписи "мастер полностью реконструировал кухню и ванную в 2008 году", Что уж тут говорить об эмоциональном выражении "Очаровательно! Вы должны это увидеть!".

В таких случаях американские эксперты советуют вам иметь в виду, что американские риелторы являются само занятыми продавцами, имеющими индивидуальный стиль маркетинга, и что некоторые из них будут лучше излагать свои сообщения в письменной форме CMA, чем другие.

Конфиденциальность при заключении сделок с недвижимостью имеет важное значение. Хотя документ CMA предназначен для общественного потребления, в нем отсутствует перечисление каждого кусочка информации, полученного агентом продавца. Если говорить об американском правиле пяти дабл ю (5W), то документ расскажет вам Что (What), Когда (When) и Где (Where), но ничего не скажет вам про идентификацию продавца Кто (Who) и промолчит по поводу Почему (Why) причин выставления недвижимости на продажу. Правительственные регуляторы предусмотрели такую возможность в целях защиты частной жизни продавца и для того, чтобы случайно не дать покупателю преимущество в ситуации какого-либо бедствия.

Как уже было упомянуто, документ CMA является инструментом продажи  недвижимости. Как и любой другой инструмент, этот документ не может хорошо работать сам по себе. Для того, чтобы иметь возможность использовать этот документ, требуется опытный специалист. По этой причине, документ CMA всегда должен быть интерпретирован профессионалом или прочитан с полной объективностью со стороны продавца или покупателя.

Еще помните, что CMA является также инструментом покупки недвижимости. Этот документ воспринимается с большой серьезностью покупателями и их агентами. Когда вы и ваш агент собираетесь использовать CMA для того, чтобы запросить максимально возможную цену для вашего дома, покупатель собирается использовать этот документ, чтобы найти причины, которые помогут либо выбрать либо отказаться от вашего дома, а также чтобы договориться о самой низкой возможной цене покупки.


вторник

Роберт Кийосаки самый популярный эксперт по личным финансам

В 2004 году в Лос Анджелесе (Калифорния, США) возникла частная маркетинговая компания ConsumerTrack Inc, специализирующаяся на лидогенерации и привлечении клиентов через Интернет. За время своей деятельности компания запустила несколько финансовых интернет-проектов, которые посвящены текущим вопросам личных финансов, процентных ставок, кредитных карт, интернет-банкингу и т.д.

Один из интернет-проектов этой компании под названием GO Banking Rates помогает американским потребителям лучше ориентироваться в современном финансовом мире. На одноименном вебсайте собираются аналитические материалы и советы финансовых экспертов в области депозитных сертификатов, банковских сберегательных счетов, ипотечных кредитов и т.д.

Начиная с 2010 года, вебсайт GO Banking Rates ежегодно проводит среди посетителей и читателей сайта финансовый опрос о том, кто является их любимым экспертом по личным финансам. В декабре 2013 года вебсайт провел среди читателей очередной финансовый опрос. По результатам 31 дневного голосования читатели назвали любимым финансовым экспертом Роберта Кийосаки (Robert Kiyosaki), популярного американского инвестора, предпринимателя и педагога из Скоттсдейла (Аризона, США). 

Р.Кийосаки хорошо известен читателям по его книге "Богатый папа, бедный папа" (Rich Dad Poor Dad), впервые изданной на английском языке в США в 2001 году и ставшей бестселлером. Фраза Rich Dad стала не только названием книги, но и брендом финансовой империи Кийосаки, состоящей из нескольких компаний, обучающих семинаров, радиошоу, настольной игры, и видео игры для компьютеров и смартфонов. Следует отметить, что в прошлом году Кийосаки стал победителем опроса GO Banking Rates в третий раз подряд, главным образом благодаря широкой поддержке своих фанатов.

К этому времени маркетинговая компания ConsumerTrack запустила еще один финансовый интернет-проект под названием Military Banking Rates. Этот одноименный вебсайт точно так же собирает аналитические материалы и советы финансовых экспертов в области депозитных сертификатов, банковских сберегательных счетов, ипотечных кредитов и т.д., но ориентируется на банковские и финансовые учреждения, которые обслуживают американских военнослужащих, как действующих, так и в отставке. Этот вебсайт не имеет никакого отношения к правительственным военным ведомствам, основную аудиторию Military Banking Rates составляют американские ветераны, члены их семей и члены военных финансовых институтов США.

После победы в финансовом опросе в третий раз подряд, Роберт Кийосаки стал военным банковским экспертом на Military Banking Rates. 

Во время финансового опроса Кийосаки был выбран среди десяти кандидатов, известных в США гуру в области личных финансов. Кийосаки набрал 37% голосов, опередив Дэйва Рэмси (Dave Ramsey), известного американского финансового автора, теле и радио ведущего, и мотивационного оратора. 

Философские принципы Кийосаки можно проследить не только по книге "Богатый папа, бедный папа", но и в его других многочисленных публикациях, составляющих целую серию книг по самосовершенствованию. В своих книгах Кийосаки помогает читателям и поклонникам накапливать существенные материальные ценности и богатства, поощряет их принимать определенные риски на этом пути. 

Большинство его книг остаются популярными на протяжении времени. Например, вышедшая в 2011 году книга о том, почему некоторые предприниматели становятсяя богатыми, но большинство нет (Midas Touch: Why Some Entrepreneurs Get Rich And Why Most Don’t), написанную Кийосаки в соавторстве с Дональдом Трампом. Также можно отметить книгу о несправедливом преимуществе и силе финансового образования (An Unfair Advantage: The Power of Financial Education), изданную в 2011 году. Многих читателей привлекает книга Кийосаки о недвижимости, в которую включены мнения экспертов и случаи из реальной жизни (The Real Book of Real Estate: Real Experts. Real Stories. Real Life), опубликованная в 2009 году.

В основе его учения лежит идея, что на самом деле финансовой свободы могут достичь только предприниматели и инвесторы. Главным образом, философия личных финансов Кийосаки касается получения доходов за счет активов и приобретения недвижимости, а также аренды жилья.

Как говорят американцы, философия личных финансов Роберта Кийосаки продолжает вдохновлять.

Ссылки

GOBankingRates website
www.gobankingrates.com

MilitaryBankingRates website
www.militarybankingrates.com

четверг

Перспективы инвестиций в Чили

В период с декабря 2009 по январь 2010 года в Чили (Южная Америка) проходили два тура президентских выборов. По их результатам президентом страны на четыре года был избран политик и экономист Себастьян Пиньера (Sebastian Pinera), являющийся членом правоцентристской партии. Пиньера победил свою соперницу Мишель Бачелет с небольшим преимуществом в 51,6% голосов.

Весной 2010 года эта новость была торжественно воспринята во многих политических и финансовых сферах ведущих экономических стран. Политики говорили о подтверждении твердой демократии в этой стране, а инвесторы утверждали о высоком инвестиционном потенциале Чили.

В 1990 году в Чили на смену военной хунте под руководством Аугусто Пиночета пришли представители коалиции левоцентристских партий, выступающие за демократию. Левоцентристы находились у власти в Чили почти два десятилетия и то обстоятельство, что зимой 2009-2010 (разгар лета в южном полушарии) чилийский народ выбрал президента из числа их соперников, позволило сделать вывод, что чилийцы проголосовали за дальнейшие изменения в их стране. 

На момент президентской гонки Пиньера являлся одним из богатейших людей в Чили и обладал миллиардным состоянием. Благодаря Пиньере в Чили появилась первая в стране компания кредитных карточек. Финансовые активы Пиньера включали 26% акций национальной чилийской авиакомпании LAN Airlines и акции национального чемпиона футбольной команды Colo-Colo. В июне 2014 года американский финансово-экономический журнал Forbes оценил состояние Себастьяна Пиньера в 2,4 миллиарда долларов США и поставил его между 700 и 800 местами в списке самых богатых людей планеты.

В 2010 году международные инвестиционные рынки встретили победу Пиньера в президентской гонке с одобрительными аплодисментами. Чилийский индекс национального фондового рынка Ipsa (Indice de Precio Selectivo de Acciones) на фондовой бирже Сантьяго буквально взлетел на следующий день после голосования. Международные инвесторы ожидали, что новое чилийское правительство будет в значительной степени вести прорыночную политику. Многочисленные эксперты и аналитики называли результаты выборов хорошей новостью для инвестиций в Южную Америку. По оценкам специалистов, Чили наряду с Бразилией представляла собой один из лучших развивающихся рынков для инвестиций на южно-американском континенте.

В 2010 году чилийская экономика имела большое сходство с Бразилией. Обе страны являлись топовыми исполнителями экономического развития в Южной Америке. В 2009 году Бразилия и Чили испытали небольшое сокращение темпов экономического роста, но показывали готовность для высокого роста ВВП в последующих годах. В те годы специалисты прогнозировали, что рост ВВП в Чили составит между 4,5% и 5,5% с ожиданием, что у Бразилии будет немного выше.

Схема "Процент годового изменения валового внутреннего продукта Чили".
Общественное достояние. 
Материал из Wikimedia Commons http://commons.wikimedia.org/

К 2010 году чилийская экономика уже имела внушительный послужной список в деле сокращения разрыва между богатыми и бедными. За два десятка лет после смены чилийской правительственной хунты правительство социалистов сумело резко снизить  уровень бедности в стране с 39% в 1990 году до 14% в 2006 году. Бразилия так же показала аналогичный успех в сокращении социального неравенства среди жителей страны.

Как отмечали специалисты, четыре года назад Чили и Бразилия имели сходные рецепты для экономического выживания в условиях глобального экономического спада. Для смягчения последствий этого спада, бразильские и чилийские правительства делали большие государственные инвестиции. Если говорить в отношении Чили, то это были инвестиции в размере 4 млрд долларов США в снижение налогов и государственных расходов. Также, на руку чилийскому правительству сыграло то обстоятельство, что страна может похвастаться огромными запасами меди. Разумное правительственное управление этими природными ресурсами позволило стране плыть по течению в течение последних нескольких лет.

Международные инвесторы разрабатывают свои собственные классификации рынков развивающихся стран. Например, в 2010 году британский финансовый конгломерат Barclays Capital отводил для Чили в своей классификации развивающихся рынков второе место после Сингапура, но впереди четырех стран БРИК (Бразилия, Россия, Индия и Китай). В мае 2010 года Чили стала членом международной организации экономического сотрудничества и развития (Organisation for Economic Co-operation and Development, OECD). Членство в этой авторитетной организации со штаб-квартирой в Париже (Франция) можно прямо назвать большим достижением для Чили, потому что страна является единственным южноамериканским членом ОЭСР на сегодняшний день.

Когда эксперты начинают разговор о недвижимости, тогда Бразилия, Китай и Индия значительно опережают Чили. Например, в 2010 году глобальная консультационная компания по стратегическому управлению A.T.Kearney опубликовала индекс возможностей в сфере недвижимости (Kearney Real Estate Opportunity Index), в котором Чили занимала только 29-ю позицию. Бразильский потенциал инвестиций в недвижимость был оценен значительно выше и занял 5-ю строчку в списке стран. Следует отметить, что Бразилия являлась единственной латиноамериканской страной в первой десятке.

Все это говорит о том, что когда весной 2010 года Пиньера стал следующим президентом Чили, он унаследовал страну с восстановленной экономикой и с многообещающими надеждами на будущее. Его предвыборные речи включали обещание создать 1 млн рабочих мест в течение его 4-летнего срока президентства и обеспечить годовой рост ВВП на 6%. Следует отметить, что это были смелые обещания, хотя и достижимые, учитывая огромный инвестиционный потенциал Чили и плавучесть внутреннего потребительского рынка.

Спустя четыре года Пиньера проиграл президентскую гонку и в марте 2014 года его сменила кандидат от оппозиционной социалистической партии Мишель Бачелет. Не смотря на это, Бразилия и Чили продолжают оставаться восходящими звездами инвестиций в Латинской Америке. Среди инвесторов обе страны считаются стабильными и консолидированными демократиями с сильной экономикой, что является основными составляющими при рассмотрении инвестиций в развивающиеся рынки.

Ссылки

Биография Себастьяна Пиньера на русском языке
http://sobrechile.org/articulo.php?tema=persons&id=sebastian_pinera

Forbes: Sebastian Pinera profile
www.forbes.com/profile/sebastian-pinera/

A.T.Kearney web site
www.middle-east.atkearney.com/

понедельник

Развитие банковской системы Индии

С современных условиях любая страна нуждается в здоровой экономике и надежной банковской системе. Индия, которая считается страной с развивающейся экономикой, не является исключением. В течение нескольких десятилетий индийские власти и деловые круги занимаются развитием и совершенствованием банковской системы Индии, являющейся барометром экономики страны. Значительное внимание уделяется тому, чтобы банковская система была в состоянии решать задачи внутренних и внешних экономических факторов, а также удовлетворять потребностям современных информационных технологий.

Как отмечают специалисты, банковская система Индии уже имеет в своем активе определенные достижения. Одним из основных достижений индийской банковской системы можно назвать обширный охват клиентов разного уровня и профиля. Если на этапе формирования индийские банки, в основном, обслуживали только жителей крупных столичных городов (Бангалор, Дели, Калькута, Хайдерабад, Мумбай и другие), то в настоящее время индийские банки создали разветвленную сеть офисов по всей территории Индии и достигли самых удаленных уголков многочисленных штатов. По мнению специалистов, это обстоятельство стало одной из основных причин процесса успешного развития экономики Индии за последние годы.

Индийская банковская система зародилась во времена британской Ост-Индской компании (East India Company), которая в 18-19 веках контролировала почти всю территорию индийского субконтинента. Самыми первыми индийскими банками были банк Гиндукуша и Генеральный банк Индии, созданный частными лицами в 1786 году и уже не существующий. Затем появились банк Индостана и Бенгальский банк (1806). 

В первой половине 19 века Ост-Индская компания стала учредителем банка Калькутты, затем переименованного в банк Бенгалии (Калькутта, 1809), банка Бомбея (Мумбай, 1840) и банка Мадрасе (Ченнаи, 1843). Все три банка функционировали в качестве самостоятельных единиц и представляли собой банковскую организацию под названием Президиум Банки (Presidency Banks). В 1920 году эти три банка были объединены в Императорский банк Индии (Imperial Bank of India), который стал самым крупным коммерческим банком страны. Данный банк относился к категории частных акционерных банков и его основными акционерами были европейцы.

Но не только европейцы принимали участие в создании индийской банковской системы. В 1865 году был учрежден банк Аллахабада (Аллахабад, штат Уттар-Прадеш), ставший первым банком, созданным исключительно индийцами. В 1894 году в городе Лахоре (ныне Пакистан) был учрежден Панджэб Нэшнл Бэнк (Punjab National Bank, PNB). Этот банк существует в настоящее время и входит в четверку крупнейших банков Индии, его штаб-квартира расположена в городе Нью-Дели. Затем в начале 20 века, между 1906 и 1913 годами были созданы такие банковские учреждения, как банк Индии, Центральный банк Индии, Банк Барода, Канара банк и банк Майсур. 

В 1934 году по рекомендации британской комиссии Хилтона Юнга (Hilton Young) индийские власти приняли закон о резервном банке Индии (The Reserve Bank of India Act, 1934). На основе этого закона был учрежден Резервный банк Индии (РБИ), который начал свою работу с 1 апреля 1935 года. В настоящее время РБИ является центральным банком страны, отвечающим за регулирование выпуска банкнот, поддержание монетарных резервов с целью обеспечения денежной стабильности, и для работы с кредитной и валютной системой страны в свою пользу. 


Здание Резервного банка Индии в Мумбай.
Автор KuwarOnline, 2011. Лицензия (CC BY-SA 3.0)

Как отмечают специалисты, в первой половине 20-го века формирование индийской банковской системы происходило очень медленными темпами. Общее число коммерческих банков достигало 1100 единиц и в своем большинстве это были банки с маленьким капиталом. Такие банки пользовались низким доверием среди клиентов, которые не спешили вносить свои сбережения на банковские депозиты. По оценке специалистов, в то время было сравнительно безопаснее пользоваться услугами службы почтовых переводов, чем сберегательного банка. 

Такая ситуация привела к тому, что в период между 1913 и 1948 годами индийские банки испытали некоторые сбои в своей деятельности. Индийское правительство было вынуждено принимать меры для упорядочения функционирования и деятельности коммерческих банков. В этих целях были разработаны и приняты закон о банковских компаниях (The Banking Companies Act, 1949) и закон о регулировании банковской деятельности (Banking Regulation Act 1949). Спустя шестнадцать лет эти нормативные акты были добавлены и исправлены законом от 1965 года (Act No. 23 of 1965). Одновременно с этим Резервный банк Индии был наделен широкими полномочиями по надзору в сфере банковской деятельности в стране в качестве центральной банковской администрации.

Вторая половина 20-го века для банковской системы Индии прошла под лозунгом широкой национализации. 26 января 1950 году Индия обрела независимость от британской короны и стала союзом штатов в форме конституционной республики. После обретения независимости, индийское правительство предприняло несколько важных шагов для реформы банковского сектора страны. И в первую очередь, в 1955 году правительство национализировало Императорский банк Индии, оказывающий обширные банковские услуги и в больших финансовых масштабах, особенно в сельских и пригородных районах. Банк был реорганизован и переименован в Государственный банк Индии или ГБИ (State Bank of india, SBI) со штаб-квартирой в Мумбаи, штат Махараштра. В настоящее время этот банк является основным агентом РБИ, обрабатывающим банковские операции союзного правительства и правительств штатов по всей стране.

В период с 1960 по 1969 годы индийское союзное правительство национализировало еще семь частных банков, которые стали филиалами ГБИ. В данный период в общей сложности было национализировано 14 крупных коммерческих банков. Национализация проходила благодаря усилиям тогдашнего премьер-министра Индии, г-жи Индиры Ганди (Mrs. Indira Gandhi). 

В 1980 году в Индии был проведен второй этап реформы индийского банковского сектора, в результате которого были национализированы еще семь крупных коммерческих банков. По оценке специалистов, этот шаг перевел почти 80% банковского сегмента в Индии из частных рук в собственность индийского правительства. В результате, депозиты в государственном секторе Индии выросли в размере примерно на 800%, а авансовые платежи выросли на 11000%. Действия правительства придали огромную уверенность жителям страны в устойчивости банковских институтов.

Если обобщить практические шаги, которые предприняло индийское союзное правительство в целях улучшения регулирования банковской системы страны, то получится следующий список:
  • В 1949  введен в действие Закон о регулировании банковской деятельности.
  • В 1955 национализирован Государственный банк Индии (ГБИ).
  • В 1959 национализированы дочерние филиалы ГБИ.
  • В 1961 введено страховое покрытие, распространяющееся на банковские депозиты.
  • В 1969 национализированы 14 крупных банков.
  • В 1971 созданы корпорации кредитных гарантий.
  • В 1975 созданы региональные сельские банки.
  • В 1980 национализированы семь банков с депозитами более 200 крор (крор - единица счисления, используемая в Индии и равная десяти миллионам единиц).
В конце 20 века индийское союзное правительство предприняло дополнительные меры для реформы большого числа финансовых продуктов и объектов в банковском секторе. Это время совпало с увеличением числа иностранных банков в стране, с появлением банкоматов для автоматизированной выдачи и приёма наличных денег ATM), с введением обслуживания по телефону (phone banking) и через интернет (internet banking). Жители Индии все больше стали осознавать, что гораздо большее значение имеет время, а не деньги. 

В 1991 году правительство создало консультативный комитет Нарасимхама, по имени и под председательством 13-го управляющего РБИ (Maidavolu Narasimham), для либерализации банковской практики.

По оценке западных экспертов, финансовая система Индии показывает большую устойчивость в течение нескольких десятилетий. Эта система хорошо защищена от любого кризиса, вызванного внешним макроэкономическим шоком. По некоторым параметрам, эта защита от кризиса превосходит аналогичную защиту в других странах южно-азиатского региона. Устойчивость финансовой системы Индии обеспечивают режим гибкого обменного курса национальной валюты, высокие иностранные резервы, отсутствие полной конвертации по счетам операций с капиталом, а также наличие ограниченного валютного риска у национальных банков и их клиентов.

Ссылки

Этот обзор составлен на основе банковских пресс-релизов и информации свободного доступа. Информация могла быть изменена при переводе на русский язык для содержания и размера статьи. За дополнительной информацией обращаться к первоисточникам.

Reserve Bank of India  www.rbi.org.in
State Bank of India www.sbi.co.in
Punjab National Bank www.pnbindia.in

среда

Раскрытие информации в сделках с недвижимостью в США

В США совершение сделок с недвижимостью требует высокого уровня доверия сторон.

Мошенничество при совершении сделок с недвижимостью и земельными участками является распространенным видом правонарушений во многих странах. В США каждый штат имеет собственную правовую систему и самостоятельно регулирует правовые отношения в этой сфере деятельности. В качестве примера я остановлюсь на правовой системе штата Калифорния.

В середине 1980-х годов Генеральная Ассамблея Штата Калифорния (General Assembly), являющаяся законодательным собранием штата, приняла поправки в статьи Гражданского Кодекса Калифорнии (The Civil Code of California) о раскрытии информации при передаче жилой недвижимости (disclosure). Смысл этого нововведения состоял в том, что при заключении сделки с недвижимостью стороны обязаны раскрывать друг другу информацию о жилой недвижимости и ее финансировании. Позднее, это требование о раскрытии информации при продажах такого типа было внесено в Кодекс о здоровье и безопасности штата Калифорнии (Health and Safety Code).  

Когда вы продаете жилой дом в Калифорнии, закон штата требует, чтобы вы, как продавец, раскрыли определенную информацию для потенциального покупателя. Раскрытие информации происходит "во имя веры" (good faith), чтобы обеспечить честность при совершении сделки с недвижимостью. Для этой цели департамент по недвижимости штата (Department of Real Estate), являющийся регулятором и контролирующим органом, разработал форму заявления о передаче недвижимости (Real Estate Transfer Disclosure Statement). Данная форма заявления позволяет покупателю принимать обоснованное решение о покупке недвижимости и гарантирует, что когда продавец знает о фактах, искажающих значимость недвижимого имущества, и эти факты известны и доступны только продавцу, и также продавец осознает, что эти факты не известны покупателю, тогда продавец должен раскрыть покупателю такую информацию.

Эти требования применяются при совершении сделки с недвижимым имуществом в количестве от 1 до 4 единиц жилья, которое передается путем продажи, обмена, контракта на продажу земли в рассрочку, земельной ренты, аренды с правом выкупа, или любым другим опционом на покупку.

В том случае, если продавец или его агент по продаже недвижимости не раскрывает соответствующую информацию при заключении сделки, они могут быть привлечены к ответственности и получить наказание в виде крупного штрафа за нарушение закона с последующей отменой сделки и возмещением убытков. 

Раскрытие информации осуществляется продавцами, агентами по недвижимости и кредиторами в течение нескольких этапов в процессе покупки-продажи дома.

Что обязан раскрывать продавец недвижимости

Продавец недвижимости в Калифорнии обязан в заявлении раскрывать информацию, которая напрямую связана с владением и физическим состоянием выставленной на продажу недвижимости. Например, продавец должен перечислить сведения, начиная от налога на имущество и до известных близлежащих расположений хранилищ с опасными веществами. Детали, требующие раскрытия, включают перечень любого технического оборудования в доме от гаража и спутниковой антенны до душевой кабины и канализационной системы, их рабочее состояние, их любые дефекты и неисправности. 

В целях безопасности и здоровья продавец должен указывать информацию о наличии в недвижимости вредных материалов и веществ, например асбеста, газа аргона, наличие краски на основе свинца, загрязнение метамфетамином и так далее. 

Продавец обязан указывать, находится ли недвижимость в зоне возможных наводнений и паводков, в зоне высокой пожароопасности, в сейсмоопасной зоне с возможными землетрясениями и другими стихийными бедствиями. 

Все раскрытие информации должно быть сделано в письменной форме. Бланки формы выдаются в различных правительственных учреждениях штата.

Что обязаны раскрыть агенты по недвижимости

Калифорнийские агенты по недвижимости тоже должны раскрывать определенную информацию при совершении сделок. Например, агент должен обеспечить передачу недвижимости от продавца к покупателю, разгласить определенную информацию о своих агентских отношениях с продавцом, открыть информации о цене покупки-продажи недвижимости. 

В Калифорнии агенты по недвижимости обязаны рекомендовать потенциальным покупателям, чтобы те проверяли национальный регистр сексуальных преступников на предмет возможного проживания последних вблизи с покупаемым домом.

Калифорнийский закон также требует от агентов раскрывать покупателям информацию о том, имела ли место в покупаемом доме смерть жильца в течение последних трех лет.

Вся информация агентов по недвижимости должна быть занесена в документ, подписана и датирована, а затем доставлена к потенциальному покупателю. 

Что обязан раскрыть кредитор недвижимости

В соответствии с калифорнийским законом, кредитор недвижимости обязан раскрывать информацию о потенциальном покупателе. В перечень такой информации входят условия кредитования, авансовые платежи, сведения о о транзакциях кредиторов, сведения об обслуживании кредита, данные о размере компенсации агенту от кредитора, данные о процентной ставке по кредиту.

Последствия не раскрытия информации

Если у вас есть хоть какое-то сомнение о том, нужно ли раскрывать некоторые факты потенциальным покупателям, то законы Калифорнии не оставляют никаких вариантов. Конечно, бывают случаи небрежного или преднамеренного сокрытия информацию о собственности, но американская практика показывает, что лучше рассказать все и избежать больших неприятностей. 

Калифорнийское законодательство устроено таким образом, что если продавец недвижимости или его агент по недвижимости не раскрывают того, что требуется по закону, они несут ответственность за реальный ущерб, который может быть причинен покупателю. 

Поэтому калифорнийское право гарантирует, что при заключении сделки продавцы не смогут пропустить важную информацию и не смогут предоставить ложную информацию потенциальному покупателю. В конечном итоге, отсутствие раскрытия информации не повлияет на совершение сделки и правовое оформление покупки-продажи недвижимости, но ответственность за возможный ущерб и последующий ремонт будет возложена на продавца. 

Полное раскрытие сведений о вашей собственности поможет вам повысить доверие покупателя и защитит вас от юридических проблем в будущем.

Ссылки
Эта статья подготовлена на основе публикации "State of California. Department of real estate. Disclosure in real property transactions". Статья не является юридической консультацией. Если вам нужна дополнительная информация, обращайтесь к специалистам.
http://www.dre.ca.gov/

понедельник

Тенденции развития экономики Индии

Традиционно, Индия считается страной с развивающейся экономикой. Но на практике почти все развитые страны и мировые СМИ пристально следят за событиями и состоянием индийской экономики. Индия относится к группе быстроразвивающихся стран БРИКС и является крупным торговым партнером Китая и США. Даже если вы никогда не бывали в этой южно-азиатской стране, достаточно посмотреть передачи ТВ канала Тревел Ченел (Travel Channel) или другие и прийти к выводу, что Индия - это страна с яркими социальными контрастами. По официальной статистике, в Индии проживает более одного миллиона человек, чье состояние превышает миллион долларов США, и в тоже время около 300 миллионов жителей страны находятся за чертой бедности.

Экономика Индии в 2011-2012

Два года назад министерство статистики индийского правительства опубликовало в пресс-релизе показатели за 2011-2012 финансовый год, который в их стране закончился 31 марта 2012 года. Сухие статистические данные зафиксировали, что прирост валового внутреннего продукта (ВВП) за отчетный год составил всего 6,5% вместо ранее ожидаемых 6,9%. Было отмечено, что снижение роста ВВП произошло за счет более низкой производительности в производстве, торговле, гостиничном секторе, транспорте и связи. Также индийское министерство статистики сообщало, что за четвертый финансовый квартал (первые календарные три месяца 2012 года) рост ВВП составил всего 5,3% по сравнению с годом ранее. По данным индийских специалистов, замедление роста произошло на фоне резкого снижения грузовых перевозок, замедления производства и некоторых других факторов.

Еще несколько цифр. По данным того же пресс-релиза, рост чистой прибыли на душу индийского населения упал с 6,4% в 2010-2011 финансовом году до 5,2% в 2011-12 году. Был отмечен рост среднего дохода на душу по ценам 2004-05 годов в 1,6 раза, но из-за понижения курса рупии в долларовом исчислении это не оказало существенного значения на уровень жизни населения.

Два года назад эти данные о состоянии индийской экономики вызвали определенное волнение в мировых экономических и финансовых кругах. В международных масс-медиа стали появляться высказывания, что ежегодные показатели экономики Индии являются самыми низкими, начиная с 2001 года, что курс индийской рупии падает и со стороны развитых стран уменьшается вера в ее экономику. 

Два года назад небольшим лучом света в индийской экономике стало только сельское хозяйство. Министерство статистики пересмотрело прогноз роста ВВП в этой отрасли для 2011-2012 финансового года и увеличило показатели с 2,5% до 2,8%.

Экономика Индии в 2013-2014

30 мая 2014 министерство статистики индийского правительства опубликовало очередной пресс-релиз о состоянии экономики за 2013-2014 финансовый год. По официальным данным, индийская экономика подросла на 4,7% за прошедший финансовый год. В отчете сообщалось, что уже второй год подряд прирост индийского ВВП отмечается на уровне ниже 5%. По мнению индийских специалистов, рост их экономики оказался медленнее, чем официальной прогноз в 4,9%, но выше, чем 4,5 процентный рост годом ранее. С некоторой тревогой было отмечено, что прирост индийского ВВП ниже пяти процентов фиксируется уже второй год подряд в течение последних 25 лет.

Как отмечают индийские специалисты, больше всего их разочаровывает состояние дел в индийской промышленности, в которой не удается стимулировать рост производства и увеличить количество рабочих мест. Самые худшие показатели отмечены в горнодобывающей и обрабатывающей промышленности, а также в разработке карьеров.

Как и два года назад, в индийской экономике выросла доля продукции сельскохозяйственного сектора, причем сразу на 6,3%. Финансирование, страхование и недвижимость увеличились на 12,4%. Электричество, газ и водоснабжение выросли на 7,2%, но строительная деятельность выросла только на 0,7%.

Другие данные сообщают, что дефицит индийского бюджета в 2013-14 финансовом году сократился на 0,1%, по сравнению с предыдущим годом, и составил 5.08 трлн рупий (86 млрд долларов США). Индийские специалисты надеются, что это обстоятельство поможет им восстановить доверие зарубежных инвесторов и повысить имидж Индии в качестве стабильного места для ведения бизнеса. 

Прогноз на будущее

Всемирный банк (ВБ) также оценил состояние экономики Индии и других стран региона Южной Азии. По данным ВБ, если в 2012 году рост ВВП Индии составлял только 3,2%, то в 2014 рост должен составить уже 6,2%, с последующим ростом до 7,1% в 2017 году. При этом специалисты ВБ оговариваются, что в значительной мере этот прогноз зависит от сокращения ограничений, поддержания реформ и обеспечения макроэкономической стабильности в Индии.

Ссылки

National portal of India
http://india.gov.in/

India Gov., Ministry of Statistics and Programme Implementation
http://mospi.nic.in/Mospi_New/Site/Home.aspx

The World Bank
http://data.worldbank.org/indicator/NY.GDP.MKTP.KD.ZG