US Ads

среда

Боль в спине и переломы костей


Определение

В американской медицинской терминологии перелом (англ. fractures) определяется как перерыв в постоянстве костей. Однако, в некоторых случаях американские врачи способны определить тип перелома еще до того, как они установят окончательный диагноз. Перечень таких случаев включает в себя тринадцать различных типов переломов, таких как патологический, полный, неполный, отрывание, сдавленный, измельченный, депрессивный, перелом зеленой ветки, косой, простой, спиральный, сложный и поперечный. Перелом костей по типу зеленой ветки у кустарников часто встречается в юношеском возрасте. В таком случае, с одной стороны кость сломана или вышла из строя, а с другой стороны кость изогнута или погнута.

Получаемые данные о лечении переломов говорят о том, что иногда переломы костей  могут сопровождаться повреждением бедра (англ. hips). Как считают американские врачи, формами таких переломов могут быть меж вертельный, интракапсулярный и экстракапсулярный виды перелома бедра. В дополнение ко всему сказанному, переломы бедра могут вызвать боли в спине.

Когда врачи определяют перелом костей бедра или спины, они часто называют подобный случай травмой (англ. trauma). Одновременно с этим врачи рассматривают и принимают во внимание следствие зрелого возмужания, остеопороз, остеомиелит, множественную миелому, неподвижность, стероиды, синдром Кушинга, недоедание, опухоли костей и так далее.

Для некоторых читателей такие чисто медицинские термины могут показаться не знакомыми и ничего не говорящими. Некоторое уточнение здесь будет к месту.

Остеомиелит - это заболевание костей, которое вызывает воспаление кости и костного мозга. Проблема часто начинается с попадания инфекции в организм. 

Остеопороз (англ. osteoporosis) представляет собой заболевание костей, которое довольно часто возникает у женщин, особенно после наступления периода менопаузы. Как говорят специалисты, после наступления менопаузы кости часто становятся очень проницаемыми или пористыми. Это может сравнительно легко вызвать ломку костей и породить медленный процесс заживления.

Развитие науки и медицины в разных странах мира происходит не одинаково. Следует учитывать, что диагностика и лечение заболеваний в странах Запада или Востока имеет свои особенности.

Когда американский врач находит причину болей в спине, в дело вступает американская патологическая физиология (англ. Pathophysiology), которая включает в себя профессиональную оценку самого перелома. Данная область знаний помогает специалистам отследить все стадии патологических процессов в организме пациента. Например, произошел ли перелом во время нажатия на кость под влиянием стресса, при котором кости не смогли выдержать вес тела? При этом врачи будут проверять, способны ли они локализовать ткани вокруг травмы, чтобы предотвратить отек, мышечный спазм, кровоподтек, кровоизлияние, нервное сжатие и так далее.

Здесь не случайно уделено внимание простому отеку. Возникающий при переломах костей отек способен вызвать боли в спине, так как в организме начинается чрезмерное накопление жидкости между клетками тканей. Нередко врачи используют в своих разговорах термин экхимозы (англ. Ecchymosis), что обозначает кровоизлияние в кожу. Экхимозы это скоротечная кровь, которая путешествует внутри групп клеток в организме (тканях) по причине разрыва кровеносных сосудов.

Оценка

Хорошо квалифицированные врачи обычно определяют наличие перелома костей при  наличии ложных движений, боли при движении, отеке, болезненности, неподвижности, характерном хрустящем звуке (крепитации), деформации, экхимозы, онемении (парестезии) и так далее. Если со стороны видно, что у пациента одна нога короче другой, то скорее всего, причиной является переломом бедра. Расстройство чувствительности часто вызывает покалывание, ползучее или колющее ощущение, для которого при обычной ситуации нет очевидной причины.

Нахождение перелома

Для выявления перелома американские врачи часто используют гематологический тест (англ. Hematology tests) или обычный рентген. Рентгеновские лучи помогают врачу найти поломку в непрерывности костей, в то время как гематологическое исследование крови помогает обнаружить уменьшение гемоглобина Hgb.

Как только врач определяет состояние здоровья, для лечения этого заболевания он / она начинает рекомендовать врачебное наблюдение, присмотр медсестры и т.д. Американский медицинский менеджмент часто включает в себя диету, физические упражнения и т.д., но это зависит от типа перелома.

Не пытайтесь повторить это дома, особенно если ваш врач не разрешает такое  лечение в первую очередь.

Диета любого вида является очень подходящим способом, как думают многие пациенты. Но все относительно. Некоторые люди испытывают недостаток витаминов, минералов и т.д., в то время как другие уже имеют высокую загрузку своего организма. Диетический набор при лечении перелома костей может включать пищу с высоким содержанием белка, большим количеством витаминов, низким содержанием кальция, и увеличенным потреблением жидкости. Не удивляйтесь, если врач будет просить соблюдать диеты с низким содержанием кальция. Конечно, кальций необходим для построения костей, однако в некоторых случаях низкий объем кальция является обязательным.

Медицинский менеджмент может включать в себя высокое положение ног, особенно если у пациента перелом шейки бедра. Упражнение включает в себя занятие на тренажере для развития диапазона движения (англ. Range of Motion or ROM) и изометрические упражнения. Упражнения на растяжку лучше всего подходят при  травме спины.

Травма бедра может вызвать боли в спине. Если врачи обнаружат перелом костей, это может привести к осложнениям, таким как пролежни, тромбоз глубоких вен, аваскулярное отмирание ткани или некроз бедра сверху, камни в почках, гиповолемический шок, жировая и легочная эмболия, остеомиелит, синдром кабинки, инфекции моче выводящих путей и пневмония.

Остеомиелит, синдром кабинки, мертвые ткани или асептический некроз являются четким указанием на наличие перелома костей.

Как задавать правильный вопрос при знакомстве


Несколько советов для мужчин.

Отлично. Вы присоединились к одному или сразу нескольким веб сайтам службы знакомств (англ. dating services) в Интернете и составили о себе сногсшибательную анкету. Вы загрузили на свой профиль вашу самую привлекательную фотокарточку. Теперь вы сидите перед компьютером в некотором размышлении. Вам хочется поскорее начать общение с каким-нибудь контактом в онлайне. 

Но что теперь? Как начать различать тех, кто имеет реальный потенциал (англ. potential), и тех, кто не имеет никакого потенциала вообще? Который из сотен и тысяч профилей, выложенных на веб сайте, станет откровенной пустышкой? И за которой из фотографий скрывается та, с которой у вас может что-то срастись и получиться?

Вы затратили свое время и усилия, создавая ваш профиль (англ. profile). И вы совсем не хотите, чтобы все это пропало впустую. Теперь вам нужно узнать что-то о том, например, кто есть на самом деле вон та странная женщина. При этом вы должны не ошибиться и не принять ее за ту, кем она хочет, чтобы вы поверили, что она есть. 

Конечно, было бы неплохо, если бы на сайтах знакомств женщины прицепляли к своим профилям яркие ярлычки типа "Золотоискательница" или "Папина девочка". Но они этого не делают, причем часто специально. Многие женщины не хотят, чтобы вы сразу находили их по таким вещам. Кроме этого, женщины хотят, чтобы вы даже не могли задавать им прямые вопросы о подобных вещах. Поэтому, перед началом знакомства в интернете, вам желательно заранее подготовиться. Для начала, хорошо бы узнать, какие ошибки вы можете не допустить. Затем полезно обдумать, как произвести впечатление на конкретную даму (англ. lady), если вы уже решили, что хотите это сделать.

После того, как вы начали вести светскую беседу (англ. talk) с вашей избранницей, выберите подходящий момент и спросите ее мнение по нескольким интересующим вас вопросам. Прежде всего, задайте ей вопрос примерно такого содержания: Какую самую большую ошибку делают парни, когда знакомятся с девушками (женщинами) на сайте знакомств? Внимательно выслушайте ее ответы. Скорее всего, для этого вам придется затратить не пять минут и даже не десять. Наберитесь терпения и не удивляйтесь. Ведь она собирается рассказать вам много нового о себе самой и о своих взглядах на мужчин в целом.

Затем вы можете спросить ее о следующем: Что вы думаете об интернет-знакомствах? Скорее всего, после этого вы услышите от нее подробную историю о том, что она уже  имела некоторый неудачный опыт (англ. bad experiences) знакомства в интернете.  Постарайтесь не перебивать ее и выслушать длинный монолог до конца. Это поможет вам избежать некоторых ошибок при дальнейшем общении. Если вы сможете воспользоваться скрытой подсказкой, то вы не совершите те не правильные действия, которые сделали ваши предшественники при налаживании отношений с вашей избранницей.

После этого вы можете задать избраннице третий и самый важный из всех вопрос: В чем заключается причина, вызвавшая распад ее последних (предыдущих) отношений? Это действительно очень значимый вопрос, от которого будет зависеть дальнейшее развитие ваших с ней отношений. Если она поставит всю вину (англ. blame) за распад отношений на того парня, тогда вам, вероятно, следует прекратить контакт и перейти к следующему предполагаемому клиенту. Если она берет всю вину на себя, вероятно, вы должны сделать то же самое и тоже прекратить дальнейшее отношение с этим контактом. Если же она говорит, что распад был по взаимному (обоюдному) согласию или, что прежние отношения были не правильными для них обоих, тогда вы услышали правильный ответ. После этого двигайтесь вперед, но всегда с осторожностью.

Умение задавать правильные вопросы позволит вам сформировать верное представление и сделает вас более уверенным в себе, особенно когда вы встречаете даму в первый раз в интернете.

понедельник

Цена за электроэнергию в 2013 году

В феврале многие жители Вильнюса получили на свой мобильный телефон и электронную почту сообщение, имеющее отношение к расчету за использованную электроэнергию. Это сообщение было отправлено компанией Lesto, которая является оператором распределительных сетей на литовском рынке электроэнергии.  В сообщении содержалось напоминание о том, что в текущем месяце частные потребители должны производить расчет за использованную в январе 2013 электроэнергию по новому тарифу.

Если затронуть вопрос, как образуется цена на электричество в Литве, то механизм этого ценообразования не очень сильно отличается от других европейских стран. Основным регулятором цен является литовская государственная комиссия по контролю за энергетикой и ценами (литов. Valstybines kainu ir energetikos kontroles komisija). Эта комиссия устанавливает базовую цену на электричество на уровне производителей. Затем к этой цене добавляются цены поставщиков и государственный налог на добавленную стоимость (НДС). В настоящее время НДС на электроэнергию в Литве составляет 21%. 

О работе этой комиссии регулярно сообщается во всех СМИ, выходящих на литовском и русском языках. Для жителей Вильнюса и всей Литвы цены на электроэнергию имеют очень важное значение. От электричества зависит не только домашняя бытовая техника, призванная облегчить повседневную рутину и создать домашний уют. Значительная часть людей работает или ведет бизнес на дому, поэтому многим приходится пристально наблюдать за движением цен.

Все расчеты между компаний Lesto и частными потребителями электроэнергии производятся на основе платежных планов. В основе этих планов лежит общее количество электроэнергии, израсходованное потребителем (домашним хозяйством) в течение одного года. В настоящее время потребители могут один раз в год выбрать для себя какой-то один из нескольких планов типа стандартный план Standartinis, либо домашний план Namai. 

Вильнюсские жители самостоятельно оплачивают счет за израсходованную электроэнергию тем способом, который наиболее удобен в зависимости от  возможностей и личных навыков. Люди старшего поколения по привычки оплачивают наличными деньгами на почте. Более продвинутая часть населения пользуется для этих целей интернет-банкингом.

Как проинформировала компания Lesto, с 1 января 2013 года для частных потребителей электроэнергии установлена цена из расчета 0,501 LTL/kWh для тех, кто пользуется одно тарифным счетчиком. Те потребители, которые используют двух тарифные счетчики (один дневной, второй действует по ночам и в выходные дни), будут платить за один киловатт электроэнергии 0,541 LTL/kWh по дневному тарифу и 0,410 LTL/kWh по ночному тарифу. Здесь указаны расценки для самого популярного платежного плана Standartinis. С расценками по остальным планам можно ознакомиться на веб сайте компании. В своем сообщении компания просит обратить внимание, что при заполнении платежных бланков жители должны указывать цену на электроэнергию с точностью до тысячной доли после запятой. 

В этой статье представлена не официальная информация о расценках. Эти сведения я подготовил на основе полученных нашей семьей счетов и из разговоров с соседями по дому. Если вас интересуют официальные данные, то обращайтесь непосредственно на веб сайт или в центр обслуживания компании (по телефону, либо электронной почте).

Компания Lesto имеет в Вильнюсе один центр по обслуживанию клиентов, расположенный в районе Пашилайчяй (литов. Pasilaiciai) по адресу Laisves prospektas 80, 06125 Vilnius. В этом центре жители города могут заключить договор на обслуживание, получить расчетную книжку для оплаты и решить свои текущие проблемы. Если вы впервые собираетесь посетить этот центр обслуживания, то не забудьте получить номерок для обслуживания в автомате, который стоит около входной двери.

До этого центра обслуживания можно доехать на следующем общественном транспорте: троллейбусные маршруты Нр. 11 Pasilaiciai-Karoliniskes-Kalvariju g.-Antakalnis, Нр. 16 Pasilaiciai-Lazdynai-Stotis и Нр. 19 Pasilaiciai-Konstitucijos pr.-Antakalnis-Sauletekis, автобусные маршруты Нр. 46 Pasilaiciai-Gostauto g.-Centras, Нр. 48 Santariskes-Pasilaiciai-Seskine, Нр. 55 Santariskes-Fabijoniskes-Laisves pr.-Greitosios pagalbos ligonine-Grikiskes. Остановка Vilniaus rajono poliklinika (Вильнюсская районная поликлиника). Здание обслуживающего центра расположено в 20 метрах от транспортной остановки.
Время работы центра обслуживания по рабочим дням с 8 до 18 часов.
Вебсайт компании Лесто (www.lesto.lt).

Карта Google

Žiūrėti didesnį žemėlapio vaizdą


пятница

Поездка на автомобиле из Лондона в Вильнюс


Один из посетителей веб сайта поинтересовался, как можно на автомобиле доехать из Лондона (Великобритания) в Вильнюс (Литву). По правде говоря, такой вопрос задается не часто. После того, как Литва стала членом ЕС, автомобили с британскими номерами можно увидеть на вильнюсских улицах, но не каждый день. Хотя автомобильное движение между Лондоном и Вильнюсом становится все активнее. Тут и поездки частных лиц, и транспортные услуги по перевозке грузов, и деловые визиты предпринимателей. В последнее время вильнюсские власти все больше позиционируют город как региональный центр для международного делового туризма. Поэтому можно ожидать, что между этими городами будет развиваться и автомобильное сообщение тоже.

Весь автомобильный маршрут от Лондона до Вильнюса можно разбить на несколько отрезков. Все зависимости от того, через какие страны вы решите ехать. Средняя дальность пути около 1300 миль или 2000 км. Время в пути 22-23 часа, что удобнее округлить до одних суток.

Великобритания

Если вы находитесь в британской столице, то вам следует заранее определиться, каким способом вы хотите попасть на европейский континент. Есть два варианта: 

  1. пересечь пролив Ла-Манш по воде на морском пароме или 
  2. проехать под проливом Ла-Манш на железнодорожном поезде по евротоннелю.

Если ваше решение на пароме, то из Лондона лучше выезжать на шоссе М2, идущее до портового города Дувр (англ. Dover). В течение суток из Дувра ходит несколько паромов во французский город Кале (фран. Calais). На этом маршруте работает несколько паромных операторов, среди которых есть хорошо известный в Клайпеде DFDS Seaways. Начиная от 40-50 фунтов стерлингов эти компании за полтора часа перевезут вас и ваш автомобиль с британского острова на европейский континент.

Если вы останавливаете свой выбор на евротоннеле, тогда вам лучше выезжать из Лондона по шоссе М20. Например, вы можете начать движение в сторону Трафальгарской площади (англ. Trafalgar Square), где свернете на дорогу Вестминстерский мост (англ. Westminster Bridge Rd) или A302. Затем вам надо выехать на улицу Old Kent Rd или A2 и двигаться через Саутфилдс, Дептфорд, где дорога перейдет в Amersham Rd или A20. В районе Sidcup Rd вы свернете на шоссе М20 в направлении на Dover/Channel Tunnel. В районе Фолкстон вы сядете на поезд Channel Tunnel, который доставит вас и ваш автомобиль до французской станции Фретен (фр. Frethun), рядом с городом Кале. 

Поездка по евротоннелю длиной 33 мили или 50 км обойдется вам немного дороже, чем на пароме, но за счет скорости движения вы сэкономите примерно один час.

Европейские страны

После прибытия в Кале, вы продолжите поездку на своем автомобиле. Вам следует повернуть налево и ехать по шоссе А16, которое идет вдоль морского побережья. Шоссе перейдет в дорогу Е40, в районе Zwijnaarde надо вернуть направо и ехать дальше в сторону бельгийского города Гента (Gent). Часть пути во Франции пройдет по платной дороге.

По пути вы пересечете франко-бельгийскую границу. На развязке Gent-Centrum держитесь правее. Следуйте знакам на E17 в сторону Антверпена по дорожным указателям. Через 30 миль на развязке Antwerpen-West дорога выйдет на Е34. Продолжайте движение до Eindhoven/Turnhout, около которых вы пересечете бельгийско-голландскую границу.

Вы довольно быстро проедете часть территории Голландии по шоссе А67. В районе Venlo/Duisburg вы пересечете еще одну границу, на этот раз голландско-немецкую. После этого вы продолжите движение по шоссе А40 по территории Германии.

В Германии ваш путь пройдет по дорогам Е34, А2, А10 через Дюссельдорф, Эссен, Биефельд, Ганновер, Магдебург, Берлин и под конец Франкфурт на Одере, где вы пересечете немецко-польскую границу. В том районе вы можете попасть на платную скоростную дорогу.

В Польше ваш путь пройдет по дороге А2 через Свебодзин, Познань, рядом с Лодзь и наконец польской столицей Варшавой. Не доезжая Варшавы, в самом конце скоростной дороги, вам надо свернуть на объездной путь и ехать вокруг Варшавы так, чтобы попасть на дорогу номер S8, ведущую в направлении на Белосток. Но на Белосток не сворачивать, а в районе Острув-Мазовецка повернуть на съезд в сторону Lubiejewska и затем выйти на маршрут номер 61. Это дорога идет в направлении приграничного города Аугустов. В Августове надо свернуть направо на маршрут 16, идущий в сторону города Сейны, а оттуда на границу с Литвой.  

После пересечения польско-литовской границы вы проедете город Лаздияй и по маршрутам 132, 131, 128, А4, Е28 доедете до города Вильнюса.

Расстояния между городами по электронной карте Гугл

Общая длина пути от Лондона (Великобритания) до Киля (Франция) составляет 110 миль, время в пути с пересадкой около трех часов.

Расстояние от Кале (Франция) до Гент (Бельгия) составляет 150 км, время в пути два  часа.

Расстояние от Гента (Бельгия) до Дюссельдорфа (Германия) составляет 250 км, время в пути около трех часов.

Расстояние от Дюссельдорфа (Германия) до Франкфурта на Одере (Германия) составляет около 630 км, время в пути около шести часов.

Расстояние от Франкфурта на Одере (Германия) до Варшавы (Польша) составляет около 470 км, время около пяти часов.

Расстояние от Варшавы (Польша) до Лаздияй (Литва) составляет около 300 км, время в пути около пяти часов.

Расстояние от Лаздияй (Литва) до Вильнюса (Литва) составляет примерно 150 км, время в пути около двух часов.

Советы бывалого путешественника

Любой западный автомобильный навигатор с хорошей базой навигационных карт доводит от Англии до польско-немецкой границы, некоторые - до Варшавы, но я не видел ни одного, который покрывал бы район от Варшавы до огородной серой зоны. 

На ночевку обычно следует останавливаться в Польше. Там вдоль скоростной дороги есть много приличных и недорогих мотелей стоимостью от 30 евро за ночевку. Если с вами едут несовершеннолетние дети или вы заинтересованы в вопросе безопасности, то лучше выбирать мотель без сауны, так вы будет отдыхать более спокойно.

За проезд по скоростным дорогам во Франции и Польше надо платить, но участок от Кале до границы с Бельгией бесплатный. Теоретически, вдоль платной трассы должна находиться более медленная бесплатная дорога. Но в Польше лучше такими дорогами не пользоваться, если конечно едешь не на Ладе или Хаммере. 

среда

Плюсы и минусы образовательных кредитов


В России открытые правительственные источники раз от раза говорят о необходимости расширять набор финансовых инструментов, постоянно доступных для широких слоев населения. Поэтому сегодня речь пойдет об американском опыте образовательных кредитов. В США такой заем называют студенческим кредитом. В Литве так же распространено понятие студенческого кредита.

Когда речь заходит о получении высшего образования в США, то многие американцы согласятся, что затраты на обучение (англ. education costs) могут быть неустойчивыми, в лучшем случае. Скорее всего, эти затраты становятся ошеломляющими, особенно для неподготовленного человека. Как известно, обучение в американском колледже может растянуться по времени на четырех или пятилетний период. Такое обучение в даже наименее дорогом колледже в стране может лечь непомерным долгом на тех выпускников, которые не имеют права на получение существенной стипендии от некоторых лучших грантовых программ.

Для американцев проблема заключается в том, что у самых обычных студентов часто их родители делают слишком много денег. Высокий годовой заработок родителей не дает студентам права претендовать на получение беспроцентной финансовой помощи, которая должна предоставляться последним. Кроме того, очень немногие студенты получают право даже на ограниченное количество стипендий, которые доступны для студентов на основе заслуги за качественную учебу в школе. И среди тех студентов, которые отвечают предъявленным требованиям, идет жестокая конкуренция, поэтому нет никаких гарантий, что кому то повезет. 

Перечисленные обстоятельства приводят к тому, что многие абитуриенты идут на студенческий кредит или заем (англ. student loan). В настоящее время в США существует много видов доступных студенческих займов. В сознании американцев давно сложился стереотип, что для достижения успеха человеку необходимо иметь высшее образование. Из года в год планка успеха поднимается все выше и выше. Одновременно с этим растет потребность в получении высшего образования. К сожалению, это оборачивается ростом расходов, связанных с посещением колледжа. Поэтому студентам становится все труднее и труднее платить ту цену, которая связана с высшим образованием.

В США распространены три вида кредитов, которые обычно встречаются для студентов колледжа. Они включают в себя федеральный студенческий кредит, добавочный федеральный заем и частную студенческую ссуду. Каждый вид кредита имеет свои преимущества и недостатки, которые являются уникальными для данного кредита. Ниже я приведу немного информации о каждом из видов кредитования, а также о лицах, которые могут воспользоваться этими ссудами.

Студенческий кредит

Среди американских штатов различаются три типа студенческих кредитов: субсидированный, несубсидированный и кредит Перкинса.

Кредит Перкинса выдается федеральным департаментом образования и доступен только для студентов, которые имеют исключительную финансовую потребность и нужду. Эти кредиты доступны для получения по фиксированной 5% процентной ставке (англ. interest rate). Получателями этого кредита могут быть как аспиранты, так и студенты. Кредит Перкинса распространяется и в дальнейшем погашается через один и тот же университет, в котором студент обучается. Данным обстоятельством кредит Перкинса отличается от других видов студенческих кредитов, которые погашаются в кредитной организации. Можно упомянуть, что название кредита берет начало от имени политика - демократа и члена Палаты Представителей США Карла Перкинса, ныне покойного.

Субсидированный студенческий кредит - это кредит, в котором проценты отложены до окончания вуза. Либо до того момента, когда человек перестает быть квалификационным студентом. Что это означает? Попробую объяснить. Хотя вы несете ответственность за погашение кредита после окончания учебного заведения, проценты по этому кредиту не начинают накапливаться, пока вы не преодолеете половину срока учебы. После преодоления этого срока начинается шести месячный льготный период, после которого включается накопление процентов по займу. Иногда льготный период может наступать после окончания вуза (англ. graduation). 

Для того, чтобы получить льготный кредит студента, вы должны будете квалифицироваться на получение такого кредита на основе своих доходов. Предъявляемые требования по этому кредиту не столь серьезные, как те, которые требуются для получения кредита Перкинса, но вы все равно должны квалифицироваться. Есть еще некоторые нюансы, связанные с вычетами в Службе внутренних доходов США, о которых лучше поговорить со специалистами.

Несубсидированный студенческий заем не требует квалификации на основе нужды студента. Вы должны быть студентом вуза и проучиться по крайней мере половину срока, чтобы получить несубсидированный студенческий кредит. Это хорошая  новость. Особенно для тех, кто не отвечает требованиям для других вариантов студенческого кредита на основе нужды и потребностей. В общем, этот вид кредита доступен для всех квалификационных студентов, независимо от их нужды. Однако, проценты по этим кредитам начинает начисляться сразу после выдачи. Это означает, что с течением времени они могут сложиться в очень серьезную сумму.

Добавочный федеральный заем

Добавочный кредит является кредитом, который выдается родителям студента, которым нужны средства для покрытия расходов на образование детей. Максимальную сумму, которая может быть заимствована, составляет стоимость посещения университета за вычетом любой финансовой помощи (англ. financial aid awards), которую студент уже получил. Выплаты по этим кредитам начинается через 60 дней после того, как кредит рассосется, и срок погашения может составлять до 10 лет.

Частный студенческий кредит

В 2008 федеральное правительство США приняло закон о возможности высшего образования (англ. Higher Education Opportunity Act 2008). В этом законе правительство признает некоторые расходы в качестве приемлемых для обучение в колледже. Если у вас появились расходы, связанные с образованием, которые идут сверх того, что предусмотрело федеральное правительство, вы можете не полагаться исключительно на федеральную финансовую помощь. Для покрытия таких расходов вы можете пойти по пути частных студенческих ссуд (англ. private student loans). 

Частные студенческие ссуды могут стать хорошим источником для кредита на высшее образование, но есть ограничение. Эти кредиты требуют, чтобы вы имели право на их получение только на основе вашего кредитного рейтинга, а не ваших потребностей или нужд. Так же, такой кредит должен быть использован только в образовательных целях. В отношении этих конкретных кредитов вам нужно хорошо убедиться, что вы прочитали весь текст договора (контракта) мелким шрифтом, так как различные компании предлагают разные условия и разные льготы. Здесь вы должны тратить время на изучение, сравнить цены и варианты, прежде чем принять частное кредитование для студента. Скорее всего, это лучше делать только в крайнем случае.

Заключение

Для некоторых людей студенческий кредит может породить разногласие при посещении колледжа и получении того образования, на которое вы надеетесь. Различие проявится, если вы окажитесь не в состоянии оплатить высокие затраты, которые идут вместе с высшим образованием. Как советуют американцы, вы должны относиться к ним с уважением и не принимать их всерьез.

понедельник

Финансовая подушка


В июле - августе 2012 года литовское общество по исследованию рынка и общественного мнения UAB Spinter tyrimai провело опрос среди жителей страны о личных финансах и об основном источнике дохода. Согласно опубликованному на сайте* общества рапорту (информация представлена в свободном доступе только на литовском языке), в опросе приняли участие около 1200 человек в возрасте от 18 до 79 лет. Опрос проводился по заказу государственного банка Литвы в целях исследования финансовой грамотности и поведения жителей страны.

Проведенный опрос помог служащим литовского центробанка сделать два важных вывода. Если посмотреть на эти выводы с позиции британцев, которые привыкли все новости делить на хорошие и плохие, то полученные в Литве результаты опроса тоже можно разделить на удовлетворительный и неутешительный.

Хорошая новость

Удовлетворительный вывод из проведенного опроса состоит в том, что большинство литовских жителей хорошо оценивают свою способность управлять личными финансами. В основном эта оценка строится на их умении управляться с текущими расходами домашних хозяйств. Значительная часть литовских жителей хорошо умеет контролировать свои личные доходы и расходы, они не тратят больше, чем зарабатывают. Они способны формировать бюджет своего домашнего хозяйства и распределять денежные суммы на оплату обязательных счетов, выделять деньги на ежедневные расходы и откладывать в качестве сбережений. Примерно половина опрошенных уже поставили перед собой долгосрочные финансовые цели и стремятся к их осуществлению.

Каждое домашнее хозяйство в Литве имеет набор обязательных ежемесячных платежей. В зависимости от того, где расположено домашнее хозяйство, в городе или деревне, эти платежи могут различаться, но по существу они одинаковые. В среднем в такой набор входят следующие платежи: 

  • оплата за отопление и горячую воду, 
  • оплата за электрическую энергию, 
  • оплата за холодную воду, 
  • оплата за коммунальные услуги (вывоз мусора, уборка общественных помещений),
  • оплата за услуги телефонной связи,
  • оплата кабельного телевидения,
  • оплата за Интернет. 

В далекие советские времена аналогичные платежи выполнялись через единую расчетную книжку. Частично такая книжка сохранилась и в наши дни, но количество платежей в ней заметно сократилось. Поставщики услуг для домашних хозяйств все чаще переходят на прямые расчеты без посредника. Теперь члены домашних хозяйств каждый месяц получают для оплаты не один счет, а десяток счетов за услуги. Все эти счета надо обработать, после чего произвести по ним оплату. Наиболее продвинутая часть жителей оплачивает счета через интернет - банкинг, остальные (главным образом пенсионеры) делают это по старинке, наличными деньгами.

Кроме этого, к обязательным платежам домашнего хозяйства можно отнести расходы на покупку продуктов питания, на одежду и обувь.

Как говорят результаты проведенного опроса, около 71% опрошенных жителей в Литве в состоянии вовремя оплачивать свои счета. Не будучи специалистом, можно сказать, что это не плохой показатель. 

Плохая новость

Также в рапорте говорится об оставшихся 29% опрошенных жителей. В ходе опроса эти люди сказали, что за последние 12 месяцев они хотя бы один раз сталкивались с ситуацией, когда им не хватало денежных средств на погашение всех обязательных счетов. Обычно, жители обнаруживали недостаток денег в конце месяца, когда подходил крайний срок оплаты счетов. Факт недостатка денег способен любого человека вывести из душевного или ментального равновесия, поэтому здесь можно говорить о синдроме под названием "синдром конца месяца". В такой ситуации люди начинали в спешке занимать недостающую сумму денег у родственников или друзей, уменьшали текущую оплату, либо оплачивали полностью, но с опозданием. Если от 1/4 до 1/3 жителей испытывает сложность при выполнении своих ежемесячных финансовых обязательств, то это тревожный сигнал.

Этот тревожный сигнал напрямую связан с неудовлетворительным выводом, сделанным специалистами по итогам опроса. Как сообщается в рапорте, около 64% опрошенных жителей заявили, что если они не получат деньги из основного источника своего дохода, то они не смогут прожить и трех месяцев. Хочу быть более конкретным, поэтому сошлюсь на следующие данные, опубликованные в рапорте. Если опрошенные жители Литвы лишатся своего основного источника дохода, то за счет собственных средств и без посторонней помощи они смогли бы прожить следующим образом:

  • 10% жителей смогут прожить менее одной недели,
  • 26% жителей смогут прожить от 1 недели до 1 месяца,
  • 28% жителей смогут прожить от 1 до 3 месяцев,
  • 15% жителей смогут прожить от 3 до 6 месяцев, 
  • 15% жителей смогут прожить более 6 месяцев.

Об оставшихся 6% жителей ничего не говорится, но можно предположить, что это те люди, которые за счет своих собственных финансовых средств смогут прожить 1 год и более. Так же опрос помог выявить прямую зависимость между периодом жизни без источника дохода с одной стороны, и уровнем образования и местом проживания с другой стороны. Оказалось, что гораздо большими финансовыми возможностями, позволяющими жить без источника дохода, обладают лица с высшим образование, проживающие в крупных городах. Такая ситуация говорит о наличии в Литве признаков противоположностей между городом и деревней.

Финансовая подушка

В рапорте приводится мнение Вилюса Шапока (литов.Vilius Sapoka), ответственного работника департамента по надзору за финансовыми услугами и рынков Банка Литвы. В своем комментарии Шапока сказал, что две трети жителей страны пока не имеют так называемой финансовой подушки. Это приводит к лишней трате нервов и принятию не рациональных решений, способных только ухудшить ситуацию домашнего хозяйства.

Финансовая подушка безопасности - это сэкономленные и отложенные про запас деньги, которые хранятся в форме сбережений. Эти деньги используются при наступлении не предвиденной ситуации, например при болезни, потере работы, утраты трудоспособности и т.д. Все случаи предусмотреть невозможно. Конечно, если у вас есть полис социального страхования, то во всех перечисленных случаях вы сможете получать страховку. Но суммы страховки не хватит на все расходы и тут вам должны помочь сбережения из финансовой подушки. Эти деньги нельзя расходовать на покупку дорогостоящих предметов домашнего обихода. Например, если вы хотите купить мощный компьютер, smart телевизор или даже легковой автомобиль, то это лучше делать на счет других денежных средств.

Заключение

Эксперты по семейному бюджету настоятельно рекомендуют каждой семье или отдельному индивидууму иметь финансовые сбережения, за счет которых человек или семья будут в состоянии прожить от 6 до 12 месяцев без получения денежной помощи со стороны. 

Для формирования финансовой подушки следует открыть пополняемый депозит в каком-нибудь коммерческом банке и начать откладывать на него примерно по 10% от получаемого дохода каждый месяц. В настоящее время во всех развитых странах существуют системы страхования банковских вкладов. Это позволяет вам более доверительно относится к банкам и не хранить деньги в чулке или в стеклянной банке. Важно преодолеть психологический барьер и постоянно выполнять операцию по откладыванию денег, чтобы единичное действие переросло в систематическую привычку. Спустя год или два эта привычка позволит создать свой личный финансовый резерв на не предвиденный случай.


* По материалам вебсайта www.spinter.lt

среда

Почтовые переводы в Литве

На этой неделе литовская почтовая служба Лиетувос Паштас (литов. Lietuvos Pastas, post.lt) опубликовала на своем веб сайте рапорт о почтовых переводах в стране за 2012 год. Все данные представлены на государственном литовском языке, поэтому я сделаю короткий обзор по русски.

Статистика

Согласно опубликованным данным, в 2012 году жители Литвы чаще всего получали денежные почтовые переводы из стран-членов ЕС. Я думаю, что в этом нет ничего удивительного. Все последние годы литовские жители активно мигрируют по европейским странам. Чаще всего люди уезжают в другую европейскую страну на заработки, реже в отпуск. В основном, едут люди молодого и среднего возраста, относящиеся к самой работоспособной части населения. Едут не только одинокие люди, но и семейные пары. Нередко родители оставляют своих малолетних детей дома в Литве под временной опекой со стороны бабушек /дедушек (пенсионеров, имеющих гарантированный доход). Устроившись на работу в европейской стране, люди начинают посылать деньги своим родственникам в Литву.

Если жители Литвы чаще получают почтовые денежные переводы из стран ЕС, то географическая карта посылаемых денег из Литвы за границу несколько отличается. Согласно данным литовской почты, в 2012 годы литовские жители чаще всего отправляли по почте деньги в Россию, Беларусь, Украину и Соединенное Королевство. На эти страны пришлось почти 2/3 все почтовых переводов за прошлый год. Следующими по популярности странами идут Германия, Польша, Испания, США, Ирландия, Латвия. 

То, что на первом месте по числу почтовых денежных переводов оказались такие страны, как Россия, Беларусь и Украина, для меня оказалось неожиданностью. С Великобританией все более - менее понятно. Эта страна стала популярным местом для получения профессионального и высшего образования. У многих литовских семей взрослые дети учатся в британских колледжах или университетах и родственники регулярно посылают им почтовые переводы в качестве денежного содержания (алиментов). По данным Лиетувос Паштас, средняя сумма почтового перевода в Великобританию составляла 800 LTL. Это соответствовало минимальной месячной зарплате работника и среднему прожиточному уровню студента в самой Литве.

Что касается первых трех стран, то у меня пока нет логического объяснения этому феномену. Например, если опираться на информацию российских СМИ, то в России практически отсутствует безработица, доходы населения регулярно индексируются, заработная плата, должностные оклады и пенсии постоянно повышаются, уровень жизни людей растет и т.д. Русскоязычная пресса в Литве часто пишет о том, какая хорошая жизнь, с полным материальным достатком, имеется в соседней Беларуси. В Литве есть иностранные рабочие из России, Украины и Беларуси, но их число очень незначительное. И я не уверен в том, что эта категория жителей может повлиять на статистику почтовых переводов из Литвы. 

Пока у меня есть только одно возможное объяснение этого факта - это возврат через систему Tax Free налога на добавленную стоимость (НДС), уплаченного в Литве иностранными туристами из указанных трех стран. В Литве периодически возрастает число иностранных туристов из России, Беларуси и Украины. При обратном пересечении границы, иностранным туристам возвращается НДС на покупки, сделанные ими в Литве. Физические лица часто получают возврат такого налога через почту.

В рапорте Лиетувос Паштас еще один интересный момент касался размера перевода. Оказалось, что в прошлом году средний размер почтового перевода из Литвы за границу составлял такие суммы: 
  •  в Бельгию 1570 литов,
  • в Данию 1440 литов,
  • в США 1410 литов,
  • в Испанию 1280 литов,
  • в Россию 800 литов,
  • в Украину 490 литов,
  • в Беларусь  380 литов.
Способы перевода

В Литве почтовые денежные переводы можно посылать двумя способами.

Первый способ - это через традиционную национальную почтовую службу Лиетувос Паштас. Услугами этой почты удобно воспользоваться, если вы посылаете деньги по Литве, либо в некоторые зарубежные страны. Примерно 15 лет назад в список стран, куда можно было перевести деньги по почте, входило около 30 стран, в том числе США. Но сейчас этот список заметно сократился. В нем остались некоторые страны Центральной и Восточной Европы (Чехия, Польша, Венгрия), страны Балтии и страны СНГ (в том числе Россия, Беларусь, Украина).

Преимущество этого способа перевода денег в том, что деньги можно было послать/получить "до востребования" либо на банковский счет получателя.
Недостаток такого перевода денег состоит в большом сроке доставки. Если по Литве это займет несколько минут, то при переводе в другую страну в среднем вам придется ждать от трех дней до двух недель.

Почтовый перевод через Лиетувос Паштас принимается во всех вильнюсских почтовых отделениях. С января 2013 года эту услугу начала оказывать литовская национальная финансовая сеть PayPost. Принадлежащие этой сети киоски синей и желтой расцветки можно увидеть на многих улицах Вильнюса, они открыты по рабочим дням с 11 до 18 часов.


Внешний вид киоска PayPost в Вильнюсе.
Oleg Kildyushov, 2013.

Почтовый перевод принимается к оплате только в наличных литовских литах LTL. По данным почты, максимальная сумма перевода в Литве около 50000 литов, из Литвы за границу сумма меньше примерно на половину. Если вам нужно перевести деньги из Литвы за границу, тогда вам придется спрашивать информацию по каждой стране в отдельности. Несколько лет назад разрешалось посылать в Чехию не более 6900 литов, в Беларусь не более 2500 литов, а в Россию не более 800 литов. Возможно, что сейчас имеются другие ограничения, я не уточнял.

Второй способ - воспользоваться услугами американской компании по оказанию услуг финансового посредничества Вестерн Юнион (англ. Western Union). В Литве такую услугу оказывает ирландское подразделение данной компании. Услуги Вестерн Юнион в Вильнюсе можно найти в десяти крупных почтовых отделениях Лиетувос Паштас и в киосках PayPost.

Преимущество этого способа состоит в большом выборе стран, куда можно отправить деньги и в коротком сроке финансовой операции. В список стран входят почти все страны нашей планеты. Сама процедура перевода денег занимает только несколько минут. Расценки на услугу приемлемые. На страны Восточной Европы и СНГ распространяется сниженный тариф.

Вестерн Юнион в Вильнюсе принимает к отправке международный почтовый перевод в наличных литовских литах LTL. Перевод выплачивается тоже в литах или в долларах США.

Вообщем, современные международные почтовые услуги представляют собой хорошую альтернативу коммерческим банкам.

понедельник

Как понимают федерацию в России и США

27 января 2013 российский премьер-министр Дмитрий Медведев дал интервью журналисту Фариду Закариа из американской телерадиовещательной корпорации CNN. Текст беседы опубликован на интернет-портале российского правительства government.ru и находится в свободном доступе. Ознакомиться с ним может любой желающий пользователь Сети. В ходе той беседы были затронуты многие аспекты американо-российских государственных отношений. Я не стану их все перечислять. Из всей беседы меня сильно заинтересовали несколько моментов, в частности посвященных международному усыновлению российских детей. Точнее, это касается даже не усыновления как такового, а то, как по разному смотрят на одну и туже проблему представители двух стран.

По ходу того интервью Медведев сказал, что несколько лет назад российское правительство подписало с правительством США двухстороннее соглашение по семейным делам в целом и об усыновлении в частности. Но к удивлению для российской стороны, это соглашение не действует на уровне американских регионов. Мол, власти американских штатов по какой-то причине не хотят выполнять данное соглашение. Причем Медведев с отметил, что с российской точки зрения это соглашение должно исполняться на территории конкретного штата в США.

Под конец интервью Закариа озвучил западную точку зрения на неестественное распределение реальных властных полномочий в России. На это Медведев ответил, что ему странно все это слышать, т.к. главой государства и обладателем всей полноты власти в России является президент страны, а не председатель правительства.

Я не собираюсь обсуждать позицию Медведева. Он является хорошо образованным и грамотным человеком. Но в данном случае он говорил, как российский государственный чиновник. Его удивление и непонимание отражало точку зрения всех представителей российского государственного механизма. И из этого короткого эпизода видно, что в России и в США существуют совершенно разные взгляды и понятия на саму суть федерации.

Российский взгляд на федерацию

Российская конституция гласит, что в стране имеется одно государство. Это государство имеет федеративное устройство и состоит из равноправных между собой субъектов, которые по вертикальной линии подчиняются федеральному центру. Главой этого государства является президент страны.

За последние полтора десятка лет в России было принято много разных мер, которые усилили централизацию государства и укрепили властную вертикаль. Как пишут некоторые обозреватели, эта вертикаль немного напоминает древнеегипетскую пирамиду. Думаю, что такая остроконечная пирамида отличается от трапециевидной пирамиды (с усеченной вершиной) на северо-американском континенте. 

На самом верху российской вертикали находится президент страны, уровнем ниже расположены федеральные органы власти, под ними ниже стоят субъекты федерации, а в самом низу расположились органы местного самоуправления. И вся эта пирамида функционирует по принципу подотчетности нижестоящих органов перед вышестоящими органами.

Американский взгляд на федерацию

В США тоже существует федерация, причем она была образована почти 250 лет назад. Для того, чтобы продемонстрировать ее некоторую особенность, приведу одно предложение из текста американской конституции.
"Мы, народ Соединенных Штатов, в целях образования более совершенного Союза, утверждения правосудия, охраны внутреннего спокойствия, организации совместной обороны, содействия общему благосостоянию и обеспечения нам и нашему потомству благ свободы, устанавливаем и принимаем эту Конституцию для Соединенных Штатов Америки"(из преамбулы Конституции США 1787 г.).
В отличие от России, американская федерация представляет собой не властную вертикаль, а союз частично суверенных государств (штатов), объединенных вокруг федерального центра. По какой-то причине, еще с царских времен в России повелось называть американские государства как штаты. Хотя английское слово state в дословном переводе означает именно государство. Может быть в царской России постеснялись дословно переводить значение слова state, т.к. российского императора называли "Государь", а данное слово имеет общий корень со словом "государство".

Каждый из американских штатов обладает правами суверенного государства в своих внутренних делах. Для осуществления своего суверенитета эти штаты имеют все необходимые атрибуты в лице собственных законодательных, исполнительных и судебных властей. Единственное ограничение суверенитета американских штатов состоит в том, что они делегируют федеральной власти свои полномочия в части общения с иностранными государствами.

Можно сказать, что в США властной вертикалью обладают сами государства (штаты). Сейчас их число составляет пятьдесят единиц, т.е. 50 вертикалей. На государственном флаге США они обозначаются в виде пятиконечных звезд. А федеральная власть является горизонталью, которая соединяет и объединяет все штаты между собой. На флаге эта власть изображается в виде горизонтальных полос красного и белого цвета.

В российском понимании, жители американских штатов имеют двойное гражданство: они являются гражданами конкретного штата (государства), в котором живут, и одновременно гражданами США.

О президенте

Простым американцам бывает трудно понять российскую специфику. Когда в России говорят, что главой российского государства является президент, американцы сразу смотрят в свою сторону. У американцев президент страны не является главой государства, он является должностным лицом, осуществляющим исполнительную власть всего Союза государств. 

Американцы плохо понимают, в чем заключается российская разница между главой государства и главой правительства. Для американцев понятие государства связано с конкретным штатом, где имеется законодательное собрание, губернатор и верховный суд. Американцы иногда упрощают свой взгляд и воспринимают российского президента как главу правительства, а премьер-министра как его заместителя и вице-президента, по аналогии с двумя персонами американского правительства.

О семейном праве

То же самое можно сказать и по вопросу усыновления детей. В США вопросы усыновления и семьи считаются внутренними делами штатов (государств). 

15 декабря 1791 года Конгресс США ратифицировал так называемый Билль о правах (англ. Bill of Rights). Этот билль представляет собой десять поправок к Конституции США, которые действуют по настоящее время. Десятая поправка говорит о том, что те полномочия, которые по конституции прямо не относятся к ведению Соединённых Штатов (СШ), сохраняются за штатами либо за народом. Данный Билль о правах был так же ратифицирован законодательными собраниями всех штатов.

Перечень полномочий, находящихся в ведении СШ и Конгресса, перечислен в разделе 8 статьи 1 Конституции США. Перечень окончательный и не допускает вольного трактования. Согласно этому перечню, Конгресс США не имеет права заниматься правотворчеством в области семейного права вообще и по вопросу усыновления детей в частности. 

Таким образом, по существующему в США разграничению полномочий между федеральной властью и штатами (государствами), семейное право отнесено к ведению штатов. Только сами штаты непосредственно могут принимать законы об усыновлении детей, претворять их в жизнь, контролировать их исполнение и рассматривать по ним судебные споры. Каждый американский штат имеет свое собственное семейное законодательство. 

В России, как уже было отмечено, имеется одно государство, которое регулирует семейные вопросы на всей территории огромной страны через Семейный кодекс РФ. Процедура усыновления детей регламентируется главой 19 Усыновление (удочерение) детей из данного кодекса. В свою очередь, россиянам трудно представить ситуацию, при которой семейными делами ведали бы субъекты федерации, а не федеральный центр.

Если более внимательно знакомиться со спецификой государственного устройства, то это поможет избегать многих конфликтных ситуаций в отношениях между странами.

Заключение 

В российских СМИ можно встретить мнения специалистов, которые нередко говорят о распаде американского союза. Я не знаю о мотивах этих высказываний, но мне они порой кажутся надуманными. Все северо-американские штаты, в отличие от российских регионов, и так обладают полным суверенитетом. Разве можно представить, чтобы такие российские регионы, как Дагестан, Татарстан, Якутия или Дальний Восток имели бы свое семейное или гражданское законодательство и сами бы регулировали правовые отношения в рамках их юрисдикции? Довольно сложно. А американские штаты все это имеют уже более двухсот лет. Пока в России ведут споры о распаде США, жители карибского островного государства Пуэрто-Рика на проведенном в 2012 году референдуме проголосовали за то, чтобы стать 51-м штатом США.